Yahoo奇摩財經 
掌握3面向 年前輕鬆保單健檢
文：小花平台
距離農曆年只剩幾天，相信大家早已期待不已。依照中國人年節傳統習俗，開始假期前，總習慣把家裡打掃乾淨，除舊佈新迎新春。但是，除了居家環境要掃除外，塵封已久的保單是不是也該重新檢視整理呢？你也該自己為保單進行健診，這也是新年中除舊佈新的重要環節。小花平台顧問要來教教你，只要掌握3個面向進行檢視，你也能輕鬆化身保單健檢高手。
一、保障內容是否足夠
人生進入不同階段，皆會產生不同需求，建議你可視各個階段進行保障調整。原則上，大致可分為人生5階段：出生、求學、結婚、生子、退休。保障內容應隨著不同階段進行調整與補強。此外，由於健保醫療制度改變，二代健保和DRGs實施，造成民眾在醫療就診的自費額度大幅提高，這樣的情況下，更應視需求來調整原有保單。再者，年節前的結婚熱潮，若有懷孕計畫之女性，務必在懷孕前先進行投保進行醫療險規劃，否則則會面臨懷孕後投保醫療險，懷孕不理賠的情況。
二、保費明細整理
簡單整理一張表格，標示個人或家庭保費內容：
繳費月份
繳費類別（月繳、季繳、半年繳、年繳）
繳費管道（信用卡或銀行轉帳）
整理每張保單扣款銀行、戶頭帳號或信用卡扣款銀行
如有滿期金或年金可領之保單，應確認匯入之銀行、帳戶資料是否正確
小花平台溫馨建議：
可透過和保險公司合作之銀行，利用銀行帳戶轉帳或信用卡扣款保費，即可享有保費折扣優惠、紅利點數等優惠（須參閱各家保險公司保費優惠辦法）。至於外幣保單（如美元保單），若平時有閒餘資金，則可分批買進美元，攤提成本分攤匯率風險。最後，保單繳別選擇而言，如經濟許可建議選擇年繳保險費，長期下來可省下不小筆的錢。
規劃保障和保費時可以參考「雙十原則」，保障額度可用全年度薪資收入的10倍作規劃，而在保費支出上，用薪資年收入的1/10內為基準，如此一來，既能擁有保障也不致影響生活品質。
三、保單內容資料確認
1. 保單受益人
保單受益人名單應隨著家庭成員的增減進行調整，例如：結婚、親人身故、孩子出生等情況。如果想避免因為受益人與被保險人同時身故，或保單受益人比被保險人提早身故，而造成保險金被併入遺產稅。那麼則建議你，在受益人欄位上，不管原先填上誰，最後都應再多填上一位法定繼承人。
2. 保單聯絡地址
有些人習慣保單地址為公司地址，記得在轉換跑道後，同時也更正新地址，才能避免遺漏保險公司所寄發的重要資訊。
3. 職業內容
投保意外險的民眾若有變更工作，其職業類别可能會影響意外險之費率，小花提醒你要記得主動告知，才能避免因為轉換跑道後，風險降低但保費卻多繳了；反之，假如，工作風險提高卻未告知保險公司，那麼之後理賠則會會被打折給付的。以上請特別留意，以免影響自身權益。
4. 投資績效
針對投資型保單，應檢視目前投資標之績效，以及是否需要轉換投資標的物。
5. 保險公司資料
市面上保險公司眾多，購買的保單至少也都會超過2家保險公司以上，應趁著此時保單健檢時進行整理，倘若日後需要理賠，也才能有所依據。
小花平台溫馨提醒：
自我檢視保單細節後，若想針對保險內容進一步了解，建議你可請教專業壽險顧問。檢視保單項目時，要確認是否有身故保障、意外傷害和疾病醫療(手術、住院、實支實付保障、重大傷病)、退休規劃(長看險和殘扶險)等3大保障範圍，如此才能順利轉嫁人生風險，許一個平安喜樂的年。
