陸網路巨頭布局機器人投顧，潛在商機上看5兆RMB

MoneyDJ新聞 2016-08-03 10:54:28 記者 新聞中心 報導

經濟參考報報導，「智慧投顧」正在成為新的風口，在中國大陸市場，包括阿里巴巴、京東、百度等互聯網巨頭正在該領域加快進行佈局。業內人士預計，到2020年，中國智慧投顧市場規模將高達5.22兆元(人民幣,下同)，足以改變整個財富管理市場的格局。

據了解，智慧投顧，又稱機器人投顧，是一種結合人工智慧、大數據、雲端運算等新興技術及現代投資組合理論(MPT)的線上投資顧問服務模式。智慧投顧主要透過使用者評估圖像和人工智慧演算法實現個性化投資建議，並提供交易執行、資產再平衡、稅收籌畫、房貸償還、稅收申報等增值服務。

在中國市場，智慧投顧也已站上了風口，互聯網金融資訊服務公司、互聯網巨頭、傳統金融機構等公司紛紛搶跑卡位。百度金融大舉佈局智慧投顧，試圖將百度人工智慧與傳統資管業務結合；阿里巴巴旗下的螞蟻聚財、京東的京東智投已具備展開智慧投顧服務的基礎。

據初步統計，大陸目前宣稱具有智慧投顧功能或正在研發智慧投顧的互聯網理財平台超過20家。招商證券預計，參照科爾尼公司對2020年美國智慧投顧市場滲透率達到5.6%的預測，考量到大陸資本市場產品結構單一、投資者尚不成熟，2020年大陸市場滲透率以3%計算，參照《2015年中國資產管理市場報告》給出的174兆元的管理資產總規模預測值，智慧投顧市場資產管理規模約為5.22兆元。

京東金融副總裁金麟則表示，從行業角度來看，智慧投顧有三層價值：第一層價值是對使用者做大類資產配置，在大類資產配製優化的層面幫助用戶做出更好的建議；第二和第三個層面則分別是擇時和選品；只要在大類資產配置、擇時和選品三個層面中任何一個層面能突顯並驗證價值，就是值得肯定的智慧投顧產品。

據悉，京東金融已推出「智投」產品，在基金代銷牌照下展開服務，協助使用者提供基金增值服務，理清多少資金適合配置基金，多少錢適合放在固收等產品中，若需要配置基金，再列明推薦的品項等，並透過媽媽理財等細分場景、目標提供細分的資產配置解決方案，鼓勵用戶儘量採取智慧定投的形式避免「高買低賣」的困局，透過每個月自動扣款和指定標的的投資，達到長期、穩定的投資目的，避免投資者產生不合理的預期收益目標。