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阿爾發投顧的機器人理財服務，適合哪種投資人？
阿爾發金融科技公司100%持股轉投資的「阿爾發證券投資顧問公司」舉辦喬遷酒會，辦公室擴大搬遷至150坪辦公室，現場除了展示自行開發的機器人理財系統，也設置「人臉辨識退休規劃系統」讓民眾實際感受金融科技的便利與趣味，只要站在鏡頭前「照一下」就可以由人工智慧判斷年齡，推薦資產配置比例、每月存多少錢就可成功退休財務自由。
收取顧問費的商業模式
有別於傳統財富管理收取「手續費」的服務模式，阿爾發投顧採取的是收取「顧問費」的模式，特別為小資族群設計低成本的投資工具，導入全球最大被動式管理基金公司 Vanguard 所發行的ETF，搭配蒙地卡羅的演算法，模擬出上萬種情況下的報酬走勢，科學化推算成功退休機率。
因為市場的環境差異，國內無法提供如美國市場的低廉收費，目前最知名的兩家機器人理財分別是 Betterment，純數位帳戶收取每年 0.25% 的顧問費，高階帳戶每年收取 0.40% 的顧問費；Wealthfront 同樣也是純數位帳戶收取每年 0.25% 的顧問費。而阿爾發投顧的機器人理財服務，目前則是收取 1% 的顧問費，換句話說，投資的金額如果是 100 萬元，則每年收取 1 萬元的費用，相較國外的服務的確是高了不少。
但這 1% 的顧問費也已經包含了所有費用了，目前阿爾發投顧的合作券商有三家，分別是永豐金證券、兆豐證券與國泰證券，透過複委託交易的方式投資 Vanguard 的六檔 ETF，分別是 VTI（美國整體股市）、VEA（美國以外成熟市場股市）、VSS（美國以外全球小型股）、VNQ（美國房地產投資信託）、VNQI（美國以外全球房地產投資信託）、BNDW（全球債券市場）。
眾所皆知，目前複委託的交易手續費動輒每次 30 美元，但是如果是透過阿爾發的機器人理財服務進行投資，則無論是定期定額、每年一次的再平衡，都不需要再負擔手續費。而定期定額投資是阿爾發向主管機關爭取已久才開放的投顧新服務，再加上金融科技的工具，投資人可以每個月只投資 3000 元（最小金額），但是可以購買到小數點以下的「碎股」。舉例來說，目前 VTI 的市價為一股 131.11 美元，而 3000 元台幣大約等於 99.32 美元，還買不到一整股，但是可以買到 0.7575 股的ETF。緩滿而穩定的累積，也能慢慢變富有。
1% 確保你不犯錯，就已經超值
以這樣的服務來看，其實 1% 的顧問費相當划算，除了不再需要手續費以外，也讓小資族有機會以最適合自己的方式做定期定額的資產配置，畢竟如果採用傳統的複委託，不但手續費高昂而且還必須自行下單而容易受市場情緒影響，透過海外券商的話，雖然手續費低廉，但又多了一筆匯款費用，大多數投資人也因為對海外市場的陌生而裹足不前。
從這次股災也可以看到，市場在過度反應的情況下，最怕投資人做出錯誤的行為，而避開人的情緒弱點，遵守既定的投資規劃則是機器人理財的最大優勢，只要不犯錯往往就是對大的贏家。阿爾發的機器人理財服務會根據每一位投資人的財務情況和風險承受度，提出量身打造的資產配置建議，並且透過演算法模擬成功達成投資目標的機率有多少。
一旦確定投資計畫，則由機器人進行投資和調整，定期定額投入資金，當資產比例偏離過大或是每年一次進行再平衡，盡量避免人為地干預，努力堅守紀律。同時，隨著年紀或投資目標的接近，也會持續調整資產配置。
被動投資、主動人生
阿爾發金融科技公司創辦人陳志彥董事長（同時也是「副總裁的理財日誌」作者）有感國人苦無機會接觸低成本被動式的財富管理服務，離開金融業斥資千萬打造自動化理財系統，讓普羅大眾都可以輕鬆使用與國際接軌的機器人理財，也促進台灣普惠金融的實現。阿爾發投顧的公司理念是「被動投資、主動人生」，透過簡單、有紀律、也有點無聊的投資方法，達成自己的投資目標，實現美滿人生。
可惜的是，阿爾發的機器人理財目前僅有定期定額一種機械式投資的方式，如果定期定值等方式也內建的話，投資人在策略上的選擇就更多了。此外，目前合作的是國內券商的複委託，因此還沒有辦法設定股利再投資（DRIP），無法讓投資以複利成長，這也是比較可惜的地方。
不過瑕不掩瑜，台灣能有更好的投資平台，是投資人的福氣，阿爾發的機器人理財非常適合想把時間花在自己的主業，投資上盡量不花時間的投資人。至於覺得 1% 顧問費太高的投資人，當然也可以自己花時間和成本透過複委託或海外券商投資。
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