適合新鮮人申辦的5張信用卡 這張最高8%現金回饋

同樣是花錢買必需品,刷信用卡卻還能獲得現金或點數回饋,不過,想申辦的「信用小白」應先做好儲蓄及收支管控,或是選擇簽帳金融卡,避免花費超出預算,還能聰明賺回饋。

畢業季剛過,新鮮人忙著求職、面試,幸運者或許已進入心儀的公司任職,迎接正式成為社會人士的生活,也有不少人會趁早開始著手理財規劃,除了分配收支管理,也逐步擬定儲蓄及投資方針,當工作穩定後,有人會準備申辦第1張信用卡,希望能夠「脫白」成功,還能聰明刷卡賺回饋。

經營臉書粉絲專頁「輝哥卡省錢」的信用卡達人輝哥表示,「小白」是網路鄉民用語,意指沒有信用卡的人,如果成功辦得信用卡,就能擺脫這個身分,「先衡量自己的收入情況,再尋找適合自己的信用卡」,對於新鮮人申辦信用卡,他認為有3件事須留意。

先有一定儲蓄
再來談辦卡

輝哥建議,首先要量入為出,「假設月收入只有3萬元,月支出卻高達4萬元,這時就要先做好收支管理」,儲蓄對新鮮人來說還是最重要的,畢竟信用卡是先消費、後付款的支付工具,如果沒有做好財務管控,很可能會造成收支失衡,因此新鮮人需要先評估自身情況,再檢視是否適合辦信用卡。

輝哥接著提到,絕對不要輕易舉債,「看到喜歡的東西時,要先思考自己究竟是需要還是想要該項物品」,千萬不要為了一時的衝動,借錢做慾望性的消費,其實,只要懂得正確地使用信用卡,可以幫助自己做好理財,這也是輝哥所要提點的第3件事:善用信用卡這項理財工具。

他解釋,其實信用卡也是一種理財工具,若能善用信用卡購買日常所需,花錢同時也能領到現金或點數回饋。

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輝哥提醒,新鮮人在做理財規劃時,可以先申辦數位帳戶來存錢,其中有些數位帳戶活存利率高達1%~2%,像是台新Richart或永豐大戶DAWHO,都會比傳統銀行定存利率來得高;同時累積理財知識,依據自己的風險承受度選擇投資工具,趁年輕培養存錢、理財習慣。

收入穩定無負債
提升辦卡成功率

想申辦信用卡的新鮮人,首先須年滿20歲,由於核卡需要有存款等財力證明,輝哥建議,擁有同一份工作、收入穩定至少半年到1年後再申辦,有助於提升核卡率,「如果常換工作或是背負債務,會影響申辦信用卡的成功率」,尤其是負債恐會留下不良的聯徵紀錄,「新鮮人若有學貸,務必先清償,再衡量是否要辦信用卡。」

對於核卡銀行的選擇,輝哥表示,相較於外商或公股銀行,著重在個人消費金融的銀行,比較會給予「小白」機會,「切勿射飛鏢或是挑戰大魔王」,也就是一次申辦多張信用卡,甚至直接「越級」送資料給核卡門檻較高的銀行,「即使沒有負債或其他不良紀錄,由於同時申辦多張信用卡,可能會留下核貸未過紀錄,至少3個月後才會消除」,因此要留意挑選發卡銀行。

根據輝哥近期整理,適合新鮮人辦的第1張卡,分別有「永豐大戶現金回饋卡」、「富邦J卡(Points版)」、「永豐幣倍卡」、「台新@GoGo卡」、「聯邦賴點卡」等5張,新鮮人可依自己領回饋的喜好,從中挑選1張卡申辦。

3張信用卡
最高8%現金回饋

喜歡現金回饋的人,「永豐大戶現金回饋卡」或許會是適合你的信用卡之一,國內一般消費享現金回饋1%、國外為2%,如果再同時達成2項指定任務:①綁定數位帳戶自動扣繳信用卡帳款且成功扣款、②成功使用電子或行動帳單寄送,就能加碼回饋1%,每月回饋上限1,500元。另外,達成指定任務後,在指定通路消費還能加碼5%,每月上限600元。

輝哥還有推薦的2張現金回饋信用卡,分別是「永豐幣倍卡」及「台新@GoGo卡」。經常使用行動支付又喜歡領現金回饋的人,可以按照自己習慣的行動支付來挑選卡片;像是有使用以下任1種行動支付:①Line Pay、②街口支付、③Apple Pay、④Google Pay、⑤Samsung Pay、⑥Garmin Pay、⑦Fitbit Pay,可以考慮申辦「永豐幣倍卡」,除了一般消費享國內1%、國外2%現金回饋無上限,綁定上述任1種行動支付消費,再加碼5%回饋,每月上限600元。

另1張信用卡則是「台新@GoGo卡」,雖然一般消費現金回饋最高1%,但如果再綁定以下任1種行動支付:①街口支付、②Line Pay、③Pi錢包、④Richart Life(原名卡得利CARDaily),最高可享現金回饋6%,每季上限500元。

無腦刷賺點數
Line Points最高享3%回饋

喜歡點數回饋的人,可以選擇「富邦J卡(Points版)」或「聯邦賴點卡」,輝哥表示,如果是「無腦刷」族群,即不想花時間比較信用卡優惠的人,可將「富邦J卡(Points版)」納入考量,該卡享國內一般消費Line Points回饋最高3%且無上限,在指定通路結帳時,以 J卡悠遊卡功能扣款交易,就可享10%刷卡金回饋。

「聯邦賴點卡」則是國內一般消費享Line Points回饋2%、國外3%無上限,如果以一卡通在全通路自動加值,每次單筆最高享5點Line Points回饋。輝哥提醒,無論是新鮮人或是理財老手,別為了拿回饋而辦卡,符合自己所需,挑選合適的信用卡,才能聰明消費、輕鬆領回饋。

經過評估後,發現自己不適合使用信用卡的話,也可以申辦簽帳金融卡,不同於信用卡「先刷後付」的特性,簽帳金融卡是消費時會自動從帳戶扣款,意指帳戶中有多少餘額就是簽帳金融卡的額度,適合無法控管現金流、會刷爆卡的人。事實上,無論是使用信用卡或是簽帳金融卡消費,都要謹慎理財、做好收支管理,不過度花費,將錢花在刀口上且能獲得回饋,才是精明又理性的消費高手!

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