過去10年金融科技股升幅榜前5位

Motley Fool Staff
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美國股市享受了十年牛市，自上次金融危機谷回升，便越升越有，不斷屢創新高。自2010年1月1日以來，標普500指數已大升182%，年均回報率達10.9%。投資者若買被動指數，雖然表現不錯，但部分金融科技公司的回報其實遠遠更高。這類公司利用科技提供傳統理財服務，不僅費用低廉，而且方便快捷。

在迎接2020年之前，我們先來回顧一下2010年代回報最豐厚的5隻金融科技股，分析這些王者背後致勝策略。從這個角度出發，我們將集中討論這些股票在美國交易所的回報，看看這些公司如何從金融科技的應用獲取大部分收入。

第5位：Axos Financial

股價自2010年1月1日至今大升：1,080%

最近才追入此股的股東或會對這種回報不敢置信，因為此股過去5年表現失威，一直落後大市。Axos Financial (NYSE:AX) 在10年前發力，初期創造出驚人回報，當時公司前稱BofI Holding (BOFI)，即是Bank of Internet USA的控股公司。Axos屬於虛擬銀行先驅，採用無分行和紙張的策略降低成本，業務模式行之有效，這使公司能夠將貸款和存款利率維持在吸引水平。

然而，Axos Financial過去10年不僅股價大升。公司在2010財年的淨收入為2,110萬美元，總資產為14億美元。但到2019年，這家金融機構的淨收入達1.551億美元，總資產為112億美元，分別增長635%和700%，一點也不失禮！

第4位：Ellie Mae

股價自2010年1月1日至今大升：1,550%

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2010年代初，即Ellie Mae 在2011年4月上市（此股現在已退市），當時招股價為6美元，籌集4,500萬美元。到了2019年4月，公司被一家私募股權集團以每股99美元全現金收購，若自IPO上市便一直持有此股，回報超過15倍。公司旗下的Encompass數碼貸款平台為貸款機構和按揭商提供單一記錄系統，又將業界多項服務自動化，這包括消費者參與、發起貸款、在二級市場出售貸款和購買貸款。

第3位：Fair Isaac Corporation

股價自2010年1月1日至今大升：1,570%

Fair Isaac Corporation (NYSE:FICO) 最出名是為金融機構和消費者提供客戶信貸評分、數據管理、分析、決策軟件和諮詢服務。這些技術方案有超過165項專利作為後盾，可協助銀行和其他貸款機構進行客戶管理，減少欺詐出現，又可從全球100多個不同國家清收債務。消費者可執行信貸評分，藉此申請信貸，例如按揭、買車和信用卡等，FICO便會從中賺取收入。

2019財年，FICO收入為11.6億美元，淨收入1.92億美元，分別高於2010年的6.05億美元和6,450萬美元。

第2位：MarketAxess Holdings

股價自2010年1月1日至今大升：2,590%

MarketAxess Holdings (NASDAQ:MKTX) 為機構投資者建立最大債券買賣電子市場，令過程更加透明，更具競爭性，選擇也更多。現時超過1,600家活躍機構投資者參與MarketAxess的市場，其中900家在平台至少已進行三種產品的交易。

2010財年，MarketAxess收入為1.462億美元，淨收入3,140萬美元。2019財年還餘一季，雖然前9個月淨收入1.55億美元，但MarketAxess認為全年收入將介乎2.44億美元至2.56億美元。由2013年到2018年，MarketAxess的收入年均增長率為13%，稅息折舊及攤銷前利潤 (EBITDA) 年均增長率為15%。

MarketAxess的潛在市場巨大，全球每日債券交易額達700億美元。由於大部分債券交易仍然由人手處理，不是透過電話，就是透過電郵，因此MarketAxess未來多年可望仍有廣闊增長空間。公司旗下電子平台的債券交易總額從2010年的4,020億美元增至2018年的1.7萬億美元，即日交易額約達67.5億美元，佔全球整體市場10%也不到。

第1位：LendingTree

股價自2010年1月1日至今大升：3,060%

LendingTree (NASDAQ:TREE) 提供網上銷售平台，消費者可按各自不同的信貸需要選購產品，比較500多家供應商的報價和產品價格。根據公司網站，這包括「按揭貸款、按揭貸款再融資、汽車貸款、個人貸款、商業貸款、學生貸款再融資和信用卡」等等。MyLendingTree平台為1,320萬訂戶提供信用監控和推薦服務。

LendingTree的平台簡單易用，消費者點擊所需功能，即可在幾分鐘內完成貸款申請。完成後，他們幾秒內便開始收到LendingTree合作夥伴的競價。

LendingTree在2018年底收入為7.65億美元，淨收入為9,650萬美元。回看2010年代初，收入僅為1.98億美元，全年更淨虧損達1,750萬美元。

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本文所提供的信息僅供一般參考之用，並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者沒持有以上提及的股票。

The Motley Fool Hong Kong Limited(www.fool.hk) 2020

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