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兩大步驟！存100萬元不是夢
文：李美虹
許多書或國外實驗都證實：「只要ㄍㄧㄥ住一時的慾望，晚一點吃到的棉花糖，吃起來會更甜！」存錢也是如此，許多出社會的小資上班族，對於金錢的第一個願望，應該都是想存到100萬元。
只是，在薪水有度的情況下，想存到100萬元，不外乎就得「開源節流」。如果你擁有一份月入10萬以上的工作，的確只要「ㄍㄧㄥ一下」，就能擁有第一桶金100萬元。但是，如果你只是個月入3、5萬元的普通上班族，那麼你眼下要做的，就是先計算你目前有多少錢，然後按照以下兩個步驟，開始朝人生第一個100萬元前進。
第一步：盤點你目前有多少錢？
Step 1：列出你的每月收入及生活費用支出等明細 → 可做成「每月收支表」。
Step 2：列出你的流動資產（可立即變現資產），包括活存、定存，以及可出售、變現的股票或基金等。
Step 3：列出你的固定資產（無法立即變現資產），例如房地產、車子、珠寶等等。
Step 4：列出你的其他資產，例如儲蓄險或醫療險保費。
Step 5：列出你的負債，包括流動負債（1年內到期債務，例如信用卡卡債、分期付款、小額信貸）及長期負債（1年以上負債，例如房屋貸款、車貸、信用貸款等）
→ 綜合Step 2、Step 3、Step 4、Step 5即可做成「資產負債表」
每月收支表
資產負債表
編製一份資產負債表的目的，主要是檢視自己的財產是否有增加或是逐年減少？例如每年年底編製的資產負債表，若比較前一年度的資產負債表，就可以幫助你了解該年度財產增加或減少了多少。
而製作每月收支表的目的，主要是在了解每月現金流及支出情形；另一個目的，則是在佐證自己每年「資產負債表」淨值高低的來源，讓你能從中找出這年度中財產之所以增加或減少的主要原因，然後從中加強或改善。
另外，若有年度收入（包括年終獎金、其餘獎金等）及年度支出（年繳保費、所得稅、孝養費等），可以另外列一份年度收支表，目的也是佐證「資產負債表」淨值增加或減少的原因。
若你今年財產減少的主因是投資失利，那麼明年度就該檢討投資方式，並從去年的投資失利中，找出負報酬最多及正報酬最多的兩項工具，研究負報酬最多的投資工具是否適合自己？正報酬投資工具風險如何，未來可占自己投資工具比例為多少？
第二步：你想在幾歲存到100萬？
立下這個時間的目的是：你可以衡量自身能力，去設定存下百萬存款的時間。也可依據這個時間，去擬定達成這個目標的計畫，包括：
1、我的主要存百萬工具為何？
在定存、跟會、股票、基金、房地產、儲蓄險、年金險……這麼多投資工具中，你可以選擇一項以上的主要投資工具，但要考慮其投資報酬與風險搭配，例如儲蓄險與年金險雖然可以強迫儲蓄，但時間往往會拉得很長，同時你所繳納的保費中有一步份是業務員的佣金，萬一中途解約，所能拿回來的本金一定少於繳出去的保費，也就是會產生虧損，除非持續繳納至滿期，才不會賠錢；而股票的報酬率雖然相對於定存高，但風險也高。所以要你考量風險的目的是除了主要投資工具外，你可以搭配其他投資工具，來完成自己的百萬儲蓄計畫。
2、在我選擇的投資類別中，我該以何種產品為投資標的？
例如，你想要投資基金，那麼你想選擇哪一個投資市場？白話來說，你想成為哪一個領域的專家？投資想成功，第一步就是要了解投資工具，如果你對投資工具或投資標的一無所知，除了低風險的定存、儲蓄險、年金險之外，你就比較不容易從其他風險較高的投資工具中獲得高報酬，就算是定期定額投資基金，你也要先經過「挑選」這一步驟，如果挑錯基金，也是會賠錢的。
3、我的百萬元儲蓄時間表是多久？
這裡的時間表還包括在達成主要目標前（例如30歲時存到100萬元），你那些較小目標的計畫表為何？例如第1年先靠降低支出、增加每月存款金額，而存到12萬元，第2年靠跟會預計再多存15萬元……等。
此外，要找出一個簡單、有紀律，且適合自己的存錢方法。而不論適合自己的是哪一種存百萬方法，一定要記得：愈早執行愈好。但是，如果你有負債，那麼當務之急應該要想辦法因還債，把債務歸零後，再來談存錢計畫。
百萬存款時間表
個人簡歷
作者：李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體33年，對數字敏感，但卻不喜歡硬梆梆的數學，所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。曾擔任《Smart智富月刊》總編輯、《Money錢》社長兼總編輯長。
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