這五種人 不買儲蓄險會後悔！

文：小花平台

儲蓄險是台灣相當受歡迎的保險商品，而且這種保險可保本又能穩定增值的特色，尤其適合五種族群的理財需求。

在台灣，相信很多人都有想過要用保險來存錢，而且有不少人的第一桶金，可能都是靠著儲蓄險來完成，像是這幾年銀行相當熱賣的6年期增額壽險、利率變動型壽險、或是郵局的6年期養老險，都是許多父母幫小孩存錢、或是退休定存族的理財好幫手。

一般人買儲蓄險最主要的目的，就是「強迫儲蓄，達成100%保本」，再加上儲蓄險繳費期滿後的保單現金價值複利效果，又比銀行的定存利率高，所以儲蓄險就成為台灣民眾最喜愛的保險商品之一。

不過，儲蓄險有個特質，就是在繳費期間千萬不要提前解約，因為提前解約就會有損失，尤其是投保6年期以上的商品，在前兩、三年解約可能會損失一半以上的本金，因此在投保儲蓄險之前，一定要好好想清楚投保的目的，以及續繳保費的能力。

進一步來看，依據上述針對儲蓄險特性的介紹，可以歸納出五種適合投保儲蓄險的族群，以及其保險的規畫方式：

1. 準退休族
距離退休還有6到10年的時間，此時可以為自己規劃一張6年期或是10年期的養老險或是增額壽險，做為未來確定保本的無風險退休計畫。

2. 已退休族
已經退休、且手上有一大筆閒置退休金放在銀行或是郵局定存，這時可選擇撥出一半的金額，購買一張躉繳型的養老險或是還本型儲蓄險，獲取較高的收益，讓退休金能創造更多的錢讓自己運用。

3. 未來購屋族或結婚族
未來有買房打算的新婚夫妻或男女朋友，可以規劃一張6-10年期的增額壽險或是利率變動型壽險，來存下購屋頭期款或是結婚基金，因為保險繳費期滿後，就會有一筆確定的保單現金價值，即可用來買房或是結婚。

4. 新手爸媽族
如果想為小孩存一筆教育基金或是出國留學金，可以選擇10、15或20年期的增額壽險或利率變動型壽險，來達成這個理財目的。當然在投保儲蓄險之前，一定要先確定父母和小孩的基本保障――例如壽險、意外險、醫療險、癌症險、殘扶險等等――都有先規劃足額，切記勿本末倒置，因為買儲蓄險而忽略了基本保障。

5. 月光族
消費慾望強，加上沒有很大的經濟壓力或家庭負擔，每月領到薪水就先花再說，缺乏「收入－儲蓄＝支出」的觀念。這個族群可以利用6年期的養老險，養成「強迫儲蓄」的習慣，讓自己有機會存到人生的第一桶金。

最後還是要再次提醒，在投保儲蓄險之前，要先確定投保的目的和繳費能力，而且最重要的是，不管投保6年、10年、15年或是20年期的儲蓄險，一定要好好地把保費繳到期滿，盡可能不要中途解約，因為解約會造成本金不小的損失。所以，儲蓄險繳保費一定要量力而為，寧可少一點，也不要因小失大！

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