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移民時保單整理的3個步驟
近月熱民熱潮升溫，規劃移居外地首要考慮醫療及生活保障，然而在香港購買的醫療保險，並非都能在異地繼續享用相同保障，以下三大步驟有助大家移民前評估及整理醫療保險，讓自己及家人獲得最適切保障。
第1步：認清移民地區醫療保障
在決定移民前必先要研究當地的醫療保障及開支，才能決定如何處理手上保單。由於每個國家及地區的醫療保障各有不同，如澳洲有為市民提供有MediCare的醫療保障，根據「全民醫保醫療指導收費標準清單」為國民提供一般醫療保障，不過納稅人需要將收入中約2%繳交醫療稅（MediCare Levy），如果收入高於90,001澳元（約478,415港元），便要再繳交醫療保險附加費（MediCare Levy surcharge）。
澳洲醫療保險附加費收費等級
基本級別 | 第一級別 | 第二級別 | 第三級別 | |
單身人士 | $90,000澳元或以下 | $90,001澳元 – $105,000澳元 | $105,001澳元 – $140,000澳元 | $140,001澳元或以上 |
家庭 | $180,000澳元或以下 | $180,001澳元 – $210,000澳元 | $210,001澳元 – $280,000澳元 | $280,001澳元或以上 |
稅收 | 0% | 1% | 1.25% | 1.5% |
參考網址：https://www.ato.gov.au/Individuals/Medicare-levy/Medicare-levy-surcharge/Income-thresholds-and-rates-for-the-Medicare-levy-surcharge/
美國住院費用高昂，必須購買醫保才能保障健康。其保險體制可分為Health Maintenance Organization（HMO）、Preferred Provider Organization（PRO）、Exclusive Provider Organization（EPO）及Point-of-Service（POS），當中保障範圍各有不同。
美國醫療計劃
醫療計劃 | 類別 |
Exclusive Provider Organization | 必須於醫療網絡內求醫，不能報銷網外醫生。 |
Health Maintenance Organization | 需要選擇醫療網內的醫生作家庭醫生，每次普通求診均需找該名醫生轉介。 |
Point of Service | 選擇網絡內醫生收費較低，需要選擇一個家庭醫生，經該名醫生轉介後才轉介往專科。 |
Preferred Provider Organization | 保險公司會提供醫療名單，可於名單內任意選擇醫生求診，投保人亦可以選擇網外醫生，但自費率較高。 |
參考網址：https://www.healthcare.gov/choose-a-plan/plan-types/
第2步：問清楚海外保障範圍
移民前必須審視自己持有的保單，是否能涵蓋海外保障，一般人壽及意外保障影響不大，但不過醫療保險會對海外人士的保障打折扣，例如富衛守衛您保費回贈住院保障計劃中，如果保單持有人於香港、澳門、南韓、台灣、星加坡、馬來西亞、泰國、日本、加拿大、美國、西歐、澳洲及紐西蘭以外地方入院留醫，每日住院的權益賠償額需要被扣減50%，每日住院現金權益賠償的最高賠償期限為90日。
而政府推出的自願醫保計劃也列明，精神科治療不在全球保障範圍之列。如果未清楚現有醫保的海外保障範圍，應直接向保險公司查詢。
第3步：當地申請保險
如果充份肯定於當地落地生根，而現有保單又未能涵蓋當地醫療保障，在當地移民後可向當地申請醫療保險。投保人有需要提交身份證明文件及過往的醫療紀錄，如果資料內容為中文，一般保險公司能夠自行翻譯。當保單成功獲批後，才正式通知香港保險取消保單，避免兩份保單之間出現空窗期。
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