不要避諱跟孩子談錢 4招啟動孩子的理財力

文：小花平台

又到了孩子最愛的節日之一「萬聖節」，「不給糖就搗蛋！」身為家長的你，是否正在苦思變裝造型、甚至不惜砸大錢，為的是要給孩子一個充滿回憶的萬聖節體驗？根據研究指出，孩子上了小學後，外來誘惑變多，會接收更多來自外在感官的刺激、慾望，「父母應該堅持『行』、『不行』的原則，拿捏好分寸，並要適時的給予機會教育」；小花平台認為，不論何時，都是建立孩子正確價值觀的「最佳時機」；不論何地，也是引導孩子理財的「大教室」。快把這4招學起來，培養孩子理財力這麼容易。

7歲美國男童回收瓶罐大賺60萬元 「最年輕CEO」

「只有看過萬聖節來敲門要糖果的孩子，還真沒看過來做廢棄物回收的孩子！」這是4年前居住在美國加州、時值3歲男童萊恩．希克曼（Ryan Hickman）的鄰居對他的初次印象。

今（106）年萊恩．希克曼7歲了，他以令人意想不到的表現登上美國各大媒體，有新聞媒體以這樣的標題報導他：「資源回收讓7歲童賺到大學學費」，該新聞首段寫道，當大多數7歲的孩子還在跟父母吵著買玩具時，美國加州7歲男童萊恩．希克曼已經自食其力存到上大學的學費。

3歲當老闆、7歲擁有小小事業王國，萊恩．希克曼堪稱最年輕的CEO！從他父親最初幫他登記成立的「萊恩回收公司」，只是將家人、朋友與鄰居不要的瓶瓶罐罐收集起來，再定期回收，4年下來他的「生意」愈做愈大，已經為他賺進超過2萬美元（約為新台幣60萬元），估計回收超過25萬個瓶瓶罐罐、重達28噸的廢棄物。

說起萊恩．希克曼與其他同齡孩子的喜好明顯有不同，他的父親表示，萊恩．希克曼從小對於其他孩子都喜歡的玩具和遊戲沒有什麼興趣，卻熱衷於整理、分類瓶瓶罐罐，「或者說他將瓶瓶罐罐看作是玩具，把整理、分類這些瓶瓶罐罐的過程當成遊戲！」

除了罕見地以7歲年齡即賺到自己的大學學費，萊恩．希克曼更行有餘力投入慈善扶助並捐款幫助當地海豹保育組織，擔任「太平洋海洋哺乳動物中心」形象大使，積極為清除海洋垃圾、保護海洋生態奔走發聲，他並於今年獲頒「年度慈善家」殊榮。萊恩．希克曼說起自己的賺錢理念：「做回收不只是為了賺錢，我也希望讓美麗的海洋免於這些瓶瓶罐罐的汙染。」

《富爸爸．窮爸爸》：財富的力量來自理財教育

看了萊恩．希克曼的例子，身為父母的你，是否也思考著提前讓孩子接觸投資理財？國內外理財專家不約而同地表示，鼓勵孩子有理財觀念、培養投資意識，「愈早愈好！」不過，日前保誠亞洲公益基金針對國內學齡兒童所做理財認知調查統計顯示，有高達8成兒童理財觀念「不及格！」

該項調查發現，全台多達9成父母認為孩子應該建立積極且正確的理財價值觀，但是卻僅有1成左右父母認為他們的孩子目前有能力理財，觀念上的認知與實際狀況有很大的差距。小花平台保險顧問指出其中的癥結在於台灣的父母大多不願放手、讓孩子自主，「父母要懂得與孩子溝通理財觀念，進而培養正確的金錢觀。」

小花平台保險顧問以理財暢銷書《富爸爸．窮爸爸》的一段話為例：「富人之所以愈來愈富、窮人之所以愈來愈窮，最主要的原因之一在於，他們對金錢的觀念不是來自學校，而是來自家庭。一對貧困的父母在培養孩子的理財觀念時，只會說：『在學校裡要好好學習。』結果，他們的孩子可能會以優異的成績畢業，但同時也『繼承』了貧窮父母的理財方式和思維觀念。」可以看出愈早培養孩子具備理財頭腦的重要性。

4點建議教你同等重視IQ、EQ、FQ

「不要避諱跟孩子談論金錢！」小花平台保險顧問建議，父母應該把孩子當作「大人」來看，直接跟他們討論關於零用錢或是壓歲錢要如何處置，父母可以從旁建議孩子存進郵局、銀行或是用作投資買基金、保險……等各種方式，而不是不做任何商量逕自把孩子的金錢拿來繳學費、安親班費用，「這正是抹殺了孩子學習理財的機會。」

在培養孩子智商（IQ）和情商（EQ）之餘，不要忘了財商（FQ）也同等重要。小花平台保險顧問提出以下4點建議，引導孩子學習理財：

建議1、花小錢一樣享有過節好氣氛

萬聖節各式各樣花枝招展的變裝打扮，可以看出父母為孩子付出的創意巧思，但是相對來說，造型設計愈是多變化，其所需費用也愈高。

對於孩子選擇自己想要裝扮的角色，例如很受歡迎的超級英雄、蝙蝠俠、吸血鬼、Elsa公主、巫婆……等，如果超出原定預算，此時父母就應該適時給予「機會教育」了：只是為了要呼應節慶活動，其實有裝扮就好，重要的是與同學、朋友一同感受過節的喜悅氣氛，不需要一定要花大錢！

建議2、把金錢的自主權還給孩子

如前面所述，台灣父母中有很大比例的人在孩子小時候，沒有「放手」讓他們自主使用金錢，或是可以另作他用的規劃和打算，明明是孩子的壓歲錢，卻自作主張地依自己的意願使用。「應該將金錢的使用權和分配權歸還給孩子，由他們自己思考要如何使用金錢『最值得』！」

小花平台保險顧問認為，父母扮演「引導者」角色從旁協助就好，不要過分干預，也不要幫忙收拾爛攤子，「讓孩子從錯誤中學習、從失敗中成長，記取教訓和經驗遠比『從來沒失敗過』來得重要。」

建議3、把孩子當作「大人」看待

正好與建議2的主張「讓孩子擁有金錢自主權」相呼應，父母把孩子當作「大人」來看，以對大人般的想法和態度與孩子互相討論有關金錢的使用方式，引導他們養成定期儲蓄及合理消費的好習慣，逐步先從存錢做起再來「養錢」，一步一腳印，慢慢累積財富。

舉例來說，父母可以要求孩子將每一筆零用錢或是壓歲錢的花用明細紀錄下來，以此養成他們紀錄日常生活開支的習慣，要清楚每天的花費多少，無形中也強化了管理分配金錢的能力，不失為是學習理財的好方法，「讓孩子學會做金錢的主人！」

建議4、用3個小豬撲滿學理財

在給孩子零用錢之前，可以先準備3個小豬撲滿，分別貼上「零花」、「儲蓄」及「分享」不同字樣標籤，當孩子拿到零用錢或是壓歲錢時，平均分為3等份放進撲滿裡，再依照上面的用途來使用。

其中，「零花」是指日常生活的花費，可以用來買自己喜歡的文具用品或是玩具；「儲蓄」是不能動用的金錢，可以存進郵局、銀行或是做其他投資使用；至於「分享」則是用來花在他人身上的費用，像是要給同學買個生日小禮物，就可以用這裡的金錢。

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